李东荣：建议推动一揽子系统性的普惠金融解决方案

摘要：“2017清华五道口全球金融论坛”在京召开。李东中国互联网金融协会会长李东荣对“技术驱动下的荣建普惠金融创新”议题进行了讨论。他认为数字技术在解决普惠金融老课题的议推同时，也会带来新挑战。动揽因此推进数字普惠金融的系统性过程中，不能仅依靠技术单兵突进，普惠而应该研究推动包括政策、金融解决制度等在内的李东一揽子系统性的普惠金融解决方案。

见习记者 冯樱子 北京报道

6月3日上午，“2017清华五道口全球金融论坛”在京召开。议推中国互联网金融协会会长李东荣对“技术驱动下的动揽普惠金融创新”议题进行了讨论。他认为，系统性数字技术在解决普惠金融老课题的普惠同时，也会带来新挑战。金融解决因此在推进数字普惠金融的李东过程中，不能仅依靠技术单兵突进，而应该研究推动包括政策、制度、技术等在内的一揽子系统性的普惠金融解决方案。

李东荣介绍，数字普惠金融新模式有助于解决普惠金融的四大难题。首先，数字普惠金融，可不受时间、地点、气候等客观因素的影响，使金融血液持续的流向更深、更广的经济末梢神经。同时，数字技术在普惠金融领域的运用，可以减少以往的信息不对称，提高金融交易效率，实现规模经济效应。

其次，普惠金融依托数字技术和移动终端，可以实现线上与线下的有机结合，场景与流程的有效整合，为客户提供高效、便捷，服务要素标准化程度较高的一站式综合金融服务。此外，数字普惠金融凭借更广泛的客户群体，更低廉的渠道成本，更精准的风险定价，有助于解决传统普惠金融服务成本与收益不对称的问题，实现普惠金融发展的商业可持续性。

然而，在肯定技术进步带来金融服务质量效率提升的同时，由于数字普惠金融在业务模式、技术属性、风险特征等方面的新特点，也带来了一些前所未有的新挑战。

李东荣认为，数字普惠金融带来了风险治理的挑战，也形成了数字鸿沟，一旦数字技术越来越多地替代物理网点，也可能引发技术性的金融排斥。数字普惠金融依赖的基础设施建设需要较长时间和较多的投入，同时数字普惠金融的跨界特征明显、模式众多、创新速度快，对监管形成了很大挑战。

面对普惠金融带来的新挑战，李东荣认为应该研究推动包括政策、制度、技术等在内的一揽子系统性的普惠金融解决方案。

首先，构建数字普惠金融的政策支持体系，坚持普惠金融服务主体的公平准入。要坚持服务主体的公平准入、公平竞争和公平归置，按照一致性的原则来进行管理，着力破解不合理政策的约束和制度瓶颈。支持各地区因地制宜地发展移动金融、供应链金融等有特色的业务模式。

第二，完善数字普惠金融的风险治理体系。逐步制定完善相关法律法规，明确服务供给、需求主体的权利义务，确保数字普惠金融纳入法治化的轨道；建立完善数字普惠金融的行为监管、审慎监管和市场准入体系，使所有的创新带来的风险始终处于可管、可控的范围。同时要发挥行业自律作用，通过制定信息披露、信息安全、业务经营等行业的标准和规则，降低行业整体发生风险的概率。

第三，建立数字普惠金融的技术创新体系。鼓励传统的金融机构和新兴的业态主体结合自身特点，建立完善事业部、实验室、矩阵式项目组等创新管理平台，以客户普惠金融需求为中心，加强数字技术创新应用和产品研发。

第四，建设数字普惠金融的基础设施体系。加大公共部门、社会资本等多元化投入，进一步完善支付清算、信息通讯等基本设施体系。要依法使用传统银行信贷数据以及电子商务、公共缴费、网络金融交易等新型数据，逐步建立覆盖全社会的普惠金融信用信息体系，推进数字普惠金融统计和监测评估体系的建设。

第五，完善数字普惠金融的消费者保护体系。通过安全简单的操作界面，通俗易懂的产品说明等，让金融服务变得更加易于操作，妥善解决数字鸿沟问题，避免产生新的金融不公平；提高普惠金融服务的透明度；提高消费者的数字金融能力和素养。

责任编辑：李明徽；主编：冉学东