初识严定贵 稳健你我贷

  严定贵是初识谁？圈外人有些陌生，而圈内人都是严定相当熟悉。作为你我贷的贵稳创始人，严定贵也是健贷P2P业内的焦点人物。

    有过几次交集，一般都是严定业内的论坛活动，但很遗憾的贵稳是，笔者每次都是健贷与严擦肩而过，直到今年初之前，初识还未曾有过一次面对面的严定交流机会。其实，贵稳这次机会还是健贷相当突然，略显匆促的初识前往，不是严定不尊重严总，而是贵稳不想错过这次机会。

    见面的地点，就在他的新办公室，从浦电路地铁站出来，远远就能看到由由世纪广场的红字招牌，而那里也是你我贷的新家，严总的办公室就在里面。和很多P2P公司一样，你我贷的办公环境带有浓浓的互联网情结，透过明亮的落地玻璃门，能清晰看到一排排橙色的办公桌椅，这在很多互联网公司几乎都能看到这个格调。略微不同的是，他们的办公环境非常宽敞，而很多同类公司则是非常拥挤。

    严总的办公室就在走廊尽头，没有了橙色格调，没有了整齐划一，整体感觉更为简约低调，如果不是里面的小会议室，估计很难让人想到，这是一个P2P公司老总的办公室。他个头不高，一身黑色西装并无出格之处，而架在鼻梁上的近视眼镜，则增添了些许儒雅气息。开场白很简单，对话就从托管说起。

    NO1、托管

    长期以来，对于托管，P2P长期备受折磨，原因很简单，鉴于风险考量，银行并不愿意托管P2P资金。1月28日，你我贷与招商银行上海分行正式签署战略合作协议，银行首单P2P托管业务正式破冰。根据合作协议，招商银行将为你我贷提供交易资金委托管理业务、现金管理服务、财富管理等各项金融业务服务，你我贷将招商银行作为主办结算银行，并与招商银行开展广泛的业务合作。

    根据严总的描述，他们这次与招行上海分行的合作，主要针对的就是客户的资金账户，你我贷将在招行设立二级子账户，客户的投资、交易资金将在招行独立，再也不用通过你我贷平台来完成。很显然，这样的好处就是，你我贷没有“资金池”业务，而客户的资金也不会被你我贷随意挪用。
从2014年初开始，你我贷就与招行上海分行合作，开发测试相关系统，严定贵乐观估计，这个系统有望于今年3月份正式启用，届时客户的资金将正式和你我贷隔离，而你我贷平台只会同步生成虚拟账户信息。

    NO2、四大优势

    从目前业内来看，大多数P2P还是只能与第三方支付机构合作，来进行资金账户的托管或存管，富友、快钱、汇付天下等机构都有类似业务，而能与银行开展合作的，目前公开消息并不多。对于银行托管的优势，严定贵认为有四方面：

    首先，第三方支付机构是商业机构，持续盈利能力值得商榷，目前央行发行了200多张第三方支付牌照，目前真正开展业务的并不多，而能实现盈利的更是少只有少，一旦市场出现风吹草动，那P2P也会受到影响，日前发生的畅购网流动性危机，就为第三方支付机构敲响了警钟。

    其次是在托管P2P的同时，很多第三方支付机构也在开展类似业务，这似乎对托管的P2P客户有失公平。

    再次是银行是持牌机构，公信力无人匹敌，其一贯的审慎管理，也为其长期稳健发展奠定了基础。

    最后是第三方支付机构的托管大多名不符实，只是设立一个大账户，简单的进行充值管理，客户资金无法做到真正隔离，实质上只是存管。当然，也有部分第三方机构在做二级子账户业务。

    NO3、反洗钱

    作为一个新兴行业，P2P整个发展迅猛。不过，就在发展过程中，很多问题的出现也在清理之中。一直就有传闻，P2P账户有可能会被用于洗钱。

    对此，严定贵也表示认同，但你我贷和银行一样，针对洗钱也有自己的防火墙：首先，同卡同名，也就是说，资金的进出都是同一张卡，同一个人的名字；其次是同卡操作，只能在一张卡里进行相关业务操作；再次是同一卡号，就是同一个银行的卡，卡号也要必须一样；最后是同盾支付，都是需要实名认证的过程。他透露，之前他们就遇到过类似情况，不过都被及时发现，而在将来实行资金银行托管后，这一点会更完善，基本做大杜绝洗钱可能。

    此外，严定贵还谈到风险备付金的问题。尽管目前业内对此没有明确规定，但各个平台一般都会有这项举措，这类拨付一般按照坏账的1.5倍来准备，以应对可能的坏账损失。

    NO4、股市冲击

    而从去年下半年以来，股市出现迅猛上涨，其财富效应逐渐显现。此前，就有数据显示，货币基金、银行理财产品出现一定比例赎回，而赎回的这部分资金流入股市的迹象比较明显，而坊间也有传闻显示，P2P公司也受到了同样的冲击。

    对于这个问题，严定贵的态度很坦诚，他明确表示是受到了影响，因为从同期数据来看，就在股市大幅上涨的同时，你我贷平台的新客户开户数和客户资金活跃程度都出现下降，两者的关系还是比较明显。对于如何解决这个问题？严定贵认为，首先要提高客户的黏性，而提高黏性的最有效办法，就是丰富产品的种类，他想和更多的机构合作，比如基金、券商，这样就能会有更多的产品提供给投资者，这样留住客户的希望就大很多。
 
    NO5、未来

    对于未来，严定贵也已有了明确规划：那就是收缩线下业务，主要业务还是在网上展开，而网上则主要从品牌、营销的角度来做，精准营销的效果显而易见。目前。公司线下业务还有100多人的团队，但未来肯定会继续收缩。当然，这样的局面也与历史有关。

    但目前的结果是，由于网上业务的进展缓慢，这影响了公司的估值和风投资金。公司目前做到这样的规模，估值已经不可能想开始那么便宜，但动辄上亿元的风投资金，对于风投来说并没有多大吸引力，如果线上业务做得更好，那无疑对风投资金更有说服力。