别忘续交保费 小心影响保险合同效力

　　“我之前买了一款保险，别忘保费保险说住院医疗费用可以赔付。续交小心效力但是影响出院申请理赔的时候才发现保单已经到期，但是合同忘了续保，保险公司最后没有理赔。别忘保费保险”不久前，续交小心效力市民罗女士遭遇了这样一件烦心事，影响本来为自己投保了一份商业险来分担日常生活的合同疾病和意外等风险，但是别忘保费保险因为保费缴纳逾期导致理赔失败。

　　在日常生活中，续交小心效力如果保费缴费逾期了应该怎么办呢？影响保险公司就一定会拒赔吗？为此，记者进行了走访调查。合同

　　保费逾期或导致拒赔

　　“我曾经干过这种事，别忘保费保险差点因为一时断档导致保险作废了。续交小心效力”谈起保险续费这一话题，影响市民王晴很有感触。原来，2015年，王晴购买了一份十年期的寿险，按照约定，每年固定要交几千元的保费。到今年保险扣费时，王晴因为经济周转有点困难，耽搁了续保，后来时间一长，就忘了要去续保。最后保险公司工作人员打来电话催缴保费，并告诉王晴逾期超过一定时间再出险就不赔付了，她才补交了保费。

　　目前保险市场上，分红收益型的寿险、教育险等长期险种大多需要每年缴纳一定的保费，从十年、十五年到二十年不等，有的还要求投保人一直缴纳到60岁。在此期间，如果一旦中途断档，有可能会影响分红收益或保险赔付。

　　从几年到几十年不等的保险缴费期，难免有市民会因为疏忽大意或资金周转等一些原因，导致保费缴纳逾期。

　　那么，一旦发生了保险缴费逾期，会发生什么样的后果呢？记者就此咨询了我市几家寿险公司专业人士，得到的回复大多是，长线保险产品一般会设定一个“宽限期”，也就是说，如果在规定的时间内，客户把保费补齐，就不会影响保险的赔付。

　　比如有的保险合同规定，产品有60天的宽限期。在这期间，即便客户没有续交保费的情况下申请出险，保险还是会赔付，不过需要客户补齐保费。对于超过60天没有续保的客户，保险公司有权在其要求出险的情况下拒绝理赔；不过，也有保险产品会在宽限期的基础上增设中止期，在断档两年内投保人补齐保费和一定的利息，即可申请恢复保险合同的效力。

　　“申请恢复合同效力，等待期可能要重新计算，投保人的健康状况也需要重新评估，也会造成保险保障时间的空缺。”某寿险公司专业人士白经理表示，一般客户缴纳保费逾期后，公司都会提醒其尽快补缴保费，但是有的客户更换了联系方式，或者因为一些其他原因，也难以避免地会出现保险中止的情况。

　　如果客户超过了保险中止期想要再恢复保险合同，保单就无法再延续，客户只能选择退保。届时，保险公司退还的保险金额并非是客户已经缴纳的所有保费金额，往往是保单的现金价值。

　　投保前应注意合同细则

　　忽视或遗忘保险续保，不仅会给投保人带来经济损失，也有可能造成保险保障的空窗期，得不偿失。对于普通市民而言，在缺乏专业保险知识的情况下，如何才能避免出现因为保险断档导致保险合同失效呢？

　　白经理介绍，建议大家在投保之前，了解清楚缴费的年限，每年需要缴纳的保费金额，仔细阅读保险合同的内容细则，比如有无宽限期，宽限期持续时间是多长，断档多久会造成脱保，做到心中有数。此外，尤其是理财经验相对缺乏的年轻客户，在投保前不要盲目轻信销售人员的推荐，要理性评估自己的经济实力和投保需求。如果无法负担定期寿险等高昂保费的保险产品，可以优先选择购买消费型的重疾险，每年只需要数百元就能为重大疾病分担风险。

　　“购买消费型重疾险的时候，也需要留意续保的时间，要在旧保险失效日期前续保，且要把空窗期计算进去。”白经理说，比如一款观察期为30天的一年期重疾险，如果是今年9月30日到期，那么就建议在9月1日前续保，避免出现中间的保险空窗。

　　雅安日报/北纬网记者 卫葳